お金の基本 給与明細の見方、天引き項目を理解する
毎月受け取る給与明細、「手取り額だけ見て、あとは特に確認していない」という方は多いのではないでしょうか。私自身、家計を整理する中で改めて給与明細をじっくり見返してみたところ、天引きされている項目の意味を正確に理解していなかったことに気づきま...
家計管理
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資産運用 「老後2000万円」の呪縛から抜け出す、自分だけのゴール金額の出し方
「老後2000万円問題」という言葉を、一度は耳にしたことがあると思います。この数字だけが独り歩きして、「とりあえず2000万円を貯めなきゃ」と漠然とした不安を抱えている方も多いのではないでしょうか。今日は、この数字の出どころを整理した上で、...
お金の基本 複数の借金を抱えたら、まず何をすべきか
カードローン、消費者金融、リボ払い……気づいたら複数の借入先から少しずつお金を借りていて、毎月の返済がどこから来ているのか分からなくなる、という状態に陥る方は少なくありません。私自身、家計相談を通じて似た状況の話を聞くことがあります。今日は...
資産運用 こどもNISA、旧ジュニアNISAとの違いと持っている人はどうなるか
私自身、子どもの名義で「ジュニアNISA」を持っています。2023年末に廃止された制度なので、「もう終わった制度でしょ?」と思っている方も多いかもしれません。ただ、2027年1月から新しく「こどもNISA」が始まる予定になっており、旧制度を...
資産運用 生活防衛資金はいくらあれば投資に回していいのか
「生活防衛資金を確保してから投資を」とよく言われますが、具体的にいくら確保すればいいのか、明確な基準を知らないまま投資を始めている方も多いと感じます。今日は、生活防衛資金の目安と、それをどう判断すればいいかを整理します。生活防衛資金とは何か...
相続 生前贈与と相続、どちらが得か知っておきたい違い
「生きているうちに子どもに財産を渡した方が節税になる」という話を耳にしたことがある方は多いと思います。ただ、生前贈与と相続では税金の仕組みが異なり、状況によって有利・不利が変わります。今日は、この2つの違いを整理し、判断のポイントをお話しし...
お金の基本 クレジットカードのポイント活用、本当にお得な使い方
クレジットカードのポイントは、うまく活用すれば家計の助けになりますが、「ポイントを貯めること」自体が目的化してしまうと、かえって余計な出費が増えることもあります。今日は、クレジットカードのポイントを本当にお得に活用するための考え方を整理しま...
お金の基本 ふるさと納税の仕組みとやりがちな失敗
「ふるさと納税はお得」という話はよく聞きますが、仕組みを正確に理解しないまま利用すると、思っていたのと違う結果になることがあります。私自身、制度を確認する中で「これは誤解しやすいポイントだな」と感じた点がいくつかありました。今日は、ふるさと...
相続 換価分割という選択肢――揉めない相続の設計
相続で揉める原因の多くは、現金と違って「分けにくい財産」があることです。特に不動産は、複数の相続人で公平に分けることが難しく、この分けにくさが相続トラブルの火種になりやすいと感じています。今日は、そうした場合の選択肢の一つである「換価分割」...
お金の基本 家計簿が続かない人向け、「ざっくり管理」のすすめ
「家計簿をつけよう」と何度も挑戦しては、数週間で挫折してしまう、という経験をしたことがある方は多いと思います。私自身、細かく記録するタイプの家計簿は続かなかった経験があります。今日は、家計簿が続かない人に向けて、もっと「ざっくり」でも家計を...