家計簿が続かない人向け、「ざっくり管理」のすすめ

「家計簿をつけよう」と何度も挑戦しては、数週間で挫折してしまう、という経験をしたことがある方は多いと思います。私自身、細かく記録するタイプの家計簿は続かなかった経験があります。今日は、家計簿が続かない人に向けて、もっと「ざっくり」でも家計を把握できる考え方を整理します。

なぜ家計簿は続かないのか

家計簿が続かない理由の多くは、「完璧に記録しようとしすぎる」ことにあると感じています。1円単位でレシートを入力する、費目を細かく分ける、といったやり方は、慣れないうちは負担が大きく、続けるためのハードルが高くなります。

また、記録すること自体が目的になってしまい、「何のために家計簿をつけているのか」という本来の目的を見失ってしまうことも、挫折の原因になりやすいと感じています。

ざっくり管理とは、細かい費目分けや1円単位の記録にこだわらず、大きな枠でお金の流れを把握する方法です。目的は「完璧な記録」ではなく、「今月使いすぎていないか」「毎月どれくらい貯蓄に回せているか」を大まかに把握することにあります。

支出を3つの枠だけに分ける
固定費(家賃、通信費、保険料など毎月ほぼ同じ金額)、変動費(食費、娯楽費など月によって変わる支出)、貯蓄・投資(先取りで確保する分)の3つに分けるだけで、細かい費目分けは省略します。

クレジットカード・キャッシュレス決済の明細を活用する
現金払いを記録するのは手間がかかりますが、クレジットカードや電子マネーの利用履歴は自動で記録が残ります。支払いをキャッシュレスに寄せることで、記録の手間そのものを減らせます。

「使っていい金額」を先に決めておく
毎月の変動費について、「今月はこの金額まで」という上限をあらかじめ決めておきます。使った金額を細かく記録しなくても、上限を意識するだけで、使いすぎを防ぎやすくなります。

月に一度、通帳とカード明細をざっと見る
毎日記録する代わりに、月末や月初めに一度だけ、通帳の残高とカードの利用明細を確認します。「今月は思ったより使った」「今月は余裕があった」という大まかな感覚をつかむことが目的です。

ざっくり管理と相性がいいのが、先取り貯蓄という考え方です。給与が入ったら、まず貯蓄・投資に回す分を別口座に移してしまい、残ったお金で生活する、という順番にします。こうすることで、細かく支出を記録しなくても、「使いすぎて貯蓄できなかった」という事態を避けやすくなります。

向いている人
記録すること自体が負担でストレスになる方、完璧を求めすぎて続かなかった経験がある方には、ざっくり管理の方が長く続けやすいと感じています。

向いていない人
特定の支出項目を細かく分析したい方や、家計の見直しで大きな決断(住宅ローンの借り換えなど)をする際は、一時的に詳細な記録が必要になる場合があります。ざっくり管理はあくまで「日常的な家計把握」のための方法だと捉えておくとよいでしょう。

※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、個別の家計管理に対する助言ではありません。実際の家計管理の方法については、ご自身に合ったやり方を選んでください。